तारण म्हणजे काय?
वाणिज्य परिभाषेत तारण ठेवणे म्हणजे कर्ज घेण्यासाठी एखादी मालमत्ता कर्जदाराकडे देण्याची तयारी ठेवणे होय. तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचा ताबा कर्जदाराकडेच असतो. जर कर्जाची परतफेड करता आली नाही तर धनको या तारण ठेवलेल्या मालमत्तेला ताब्यात घेऊन विकू शकतो व आपल्या कर्जाची वसुली करू शकतो.

तारण कर्जाचे प्रकार?

तारण कर्जाचे विविध प्रकार आहेत:

1. साधे तारण: अशा प्रकारच्या कर्जामध्ये, जर कर्जदार विशिष्ट मुदतीमध्ये कर्जाऊ घेतलेली रकमेची परतफेड करू शकला नाही, तर सावकार परतावा मिळवण्यासाठी कोणालाही त्या मालमत्तेची विक्री करू शकतो असे नमूद करून त्याला/तिला करारावर स्वाक्षरी करायची असते.

2. अटीबध्द विक्रीद्वारे तारण: अशा प्रकारच्या तारणामध्ये, सावकर विशिष्ट संख्येने अटी ठेवू शकतो, ज्याचे परफेडीच्या बाबतीत कर्जदाराने पालन करायचे असते. या अटींमध्ये मासिक हप्त्यांमध्ये विलंब झाल्यास मालमत्तेची विक्री, परफेडीमध्ये विलंब झाल्यामुळे व्याज दरामध्ये वाढ इ. चा समावेश होतो.

3. इंग्रजी तारण: अशा प्रकारच्या तारणामध्ये, कर्जदाराने संपूर्ण रकमेची परतफेड केल्यानंतर मालमत्ता पुन्हा त्याच्या नावे केली जाईल या अटीवर कर्जदाराला पैसे घेताना मालमत्ता सावकाराच्या नावे अंतरित करावे लागते.

4. निश्चित-दर तारण: जेव्हा सावकर कर्जदाराला संपूर्ण कर्जाच्या मुदतीदरम्यान व्याज दर एकसारखा राहिल अशी हमी देतो तेव्हा याला निश्चित-दर तारण असे म्हटले जाते.

5. उपयोगिता तारण: या प्रकारचे तारण सावकाराला लाभ देते. कर्ज मुदतीदरम्यान सावकाराकडे मालमत्तेचा अधिकार असतो, तो कर्जाऊ रकमेच्या परफेडीपर्यंत ती मालमत्ता भाड्याने देऊ शकतो किंवा तर हेतूंसाठी वापरू शकतो. पण बहुतांश हक्क हे स्वत: मालकाकडेच असतात.

6. निनावी तारण: विविध प्रकारच्या तारणांच्या एकत्रिकरनाला निनावी तारण असे म्हणतात.

7. उलट तारण: या बाबतीत, सावकर मासिक आधाराव कर्जदाराला पैसे कर्जाऊ देतो. संपूर्ण कर्जाच्या रकमेची हप्त्यांमध्ये विभागणी केली जाते आणि त्यामुळे सावकार कर्जदाराला ते पैसे हप्त्यांमध्ये देतो

8. न्याय्य तारण: या प्रकारच्या तारणादरम्यान, मालमत्तेचा हक्कलेख सावकाराला दिला जातो. ही बॅंकिंग तारण कर्जांमधील मानक गोष्ट आहे. हे मालमत्ता सुरक्षित करण्यासाठी केले जाते.





तारणाचे महत्व:

घर खरेदी करणे हा तुम्ही यापूर्वी कधीही केलेली सर्वांत मोठी खरेदी असते आणि गृह कर्ज ही तुमची सर्वांत मोठी जबाबदारी असते. कारण तुम्ही तुमच्या गृह कर्जाची परतफेड अनेक वर्षांपर्यंत करू शकतात, तुम्ही दर महिन्याला परतफेड करत असलेली रक्कम अधिक वाजवी आणि परवडणारी असते!

जेव्हा व्यक्ती त्यांचे पहिले तारण घेतात, ते सामान्यत: दीर्घ मुदत निवडतात. तरीही, याविषयी कोणतीही मार्गदर्शक तत्वे नाहीत आणि आपण दीर्घकाळ जगत असल्यामुळे आणि निवृत्तीचे वय वर जात असल्यामुळे, 30- वर्षांचे तारण अधिक सामान्य होत आहे. हे तुमचे मासिक हप्ते कमी करण्यास मदत करते, तर दुसर्‍या बाजूला तुमच्यावर अधिक जबाबदारीचे ओझे निर्माण होते. हे तुम्हाला परवडू शकतात अशा थोड्या मुदतीची निवड करणे योग्य असते- यामुळे तुमचे तारण लवकर मुक्त होते इतकेच नाही तर तुम्ही स्वत:ला मोठ्या प्रमाणात व्याज भरण्यापासूनही वाचवू शकतात. हेही लक्षात ठेवा की, जेव्हा तुम्ही पुन्हा तारण ठेवता आणि इतर उत्पादनाला जाता, तेव्हा तुम्ही 25 किंवा दीर्घ मुदतीची निवड करू नये.